V posledních měsících se v médiích pořád objevují zprávy o rostoucí inflaci. Co to pro nás znamená? Jak nakládat se svými úsporami, abychom o ně nepřišli? A dá se na inflaci vydělat?
Inflace snižuje hodnotu měny, což v překladu znamená, že za sto korun si toho dnes koupíte méně než minulý měsíc. Cena zboží roste, ale v peněžence máte pořád stejnou částku. V roce 2018 byla inflace v České republice na hodnotě 2,1 %. V roce 2020 vzrostla na 3,2 % a ke konci roku 2021 dosahovala již 5,8 %. Prognózy pro příští rok říkají, že se inflace v České republice dostane k sedmi procentům.
Co to ale pro nás znamená?
Máte na účtu odložených 100 000 Kč a za dva roky plánujete z těchto peněz zrekonstruovat koupelnu. Počítáme-li se šesti procentní inflací, která byla v roce 2021, za dva roky už nebudete mít na účtu 100 000 Kč pro rekonstrukci koupelny, ale hodnotu o 11 tisíc nižší. Za pět let vám ze 100 000 Kč zůstane na účtu pouhých 74 000 Kč. A to je poměrně velký rozdíl.
Můžete odporovat, že peníze vložíte na spořící účet, kde máte určité zhodnocení. Před pár měsíci se lidé začali radovat, jelikož jim banky zaslaly dopisy o navýšení úrokových sazeb na spořících účtech. Ty vzrostly okolo 1 % a zhodnocení se tak aktuálně pohybuje okolo 1,5 % v závislosti na bance a plnění jejich podmínek. Úroková sazba na spořících účtech je ale stále mnohem nižší než aktuální inflace. Když budeme počítat se zhodnocením 1,5 % na spořícím účtu a částkou 100 000 Kč na již zmíněnou rekonstrukci koupelny, za dva roky vám hodnota této částky stejně klesne na 91 500 Kč. A nebavíme se tady jen o úsporách. Cena za každodenní nutnosti jako jsou potraviny, energie, pohonné hmoty, služby bude růst také.
Jak se vyvarovat ztrátě svých peněz?
Existuje spousta možností, jak zhodnotit své peníze. Ať už naspořené nebo jen malou měsíční část z výplaty. Zamýšlíme-li se nad zhodnocením svých prostředků, musíme si nejdřív uvědomit, za jak dlouho je budeme potřebovat. Chceme ochránit peníze, které byly našetřeny na rekonstrukci koupelny v horizontu dvou let? Tento horizont je na investice poměrně krátký, ale ne nereálný. Neměli bychom peníze vložit do žádných akciových dynamických fondů, kde by se mohlo stát, že za dva roky, když je budeme potřebovat, zrovna nastane pokles. Můžeme ale využít jiné, méně dynamické možnosti zhodnocení peněz, a to například dluhopisy. Konkrétně např. Dluhopisy Republiky. U nich se zhodnocení pohybuje cca o 0,3 % výš než zhodnocení na spořících účtech. Na spořících účtech navíc zhodnocení podléhá zdanění.
Bavíme-li se o zhodnocení peněz, které si šetříte např. na stavbu domu a časový horizont se pohybuje okolo pěti a více let, existuje na trhu už mnohem větší škála zhodnocujících možností. Nabízí se nám různé podílové fondy, ale i možnosti investic do komodit, jako je zlato, energie, pohonné hmoty, či nemovitosti. Investice do nemovitostí byla vždy jednou z nejlepších možností. Na realitním trhu se neočekává žádný významný propad. Ne každý má ale tolik peněz, aby je mohl investovat do koupi nemovitosti. Proto tady je střední cesta, a to cesta investování do podílových fondů, či komodit. Zhodnocení se v těchto sférách pohybuje cca od 2 % až nad aktuální hodnotu inflace. Ve výsledku to znamená, že když zainvestujete do vhodně zvoleného investičního nástroje, nejenže se vám nebudou v noci zdát noční můry o inflaci, ale dokonce zhodnocení vašich prostředků bude vyšší než inflace. A to se vyplatí, ne?
